又一家农商行将奔赴港交所上市。6月28日，东莞农村商业银行股份有限公司(下称“东莞农商行”)向港交所递交招股书，拟在香港主板挂牌上市。相关信息显示，该行拟募资约10亿美元。
此前，证监会披露的信息显示，证监会已于6月19日接收东莞农商行提交的境外上市申请审批材料。除了东莞农商行，威海市商业银行、渤海银行也在港交所排队上市。其中，渤海银行已通过上市聆讯。
当前，共有19家银行在A股排队上市，其中11家为农商银行。据了解，这11价银行主要包括上海农商银行、厦门农商银行、广州农商银行、昆山农商银行、马鞍山农商银行、南海农商银行、顺德农商银行等。
净利润增速约为营收一半
根据介绍，东莞农商行是目前全国资产规模最大的地市级农商行，始建于年，前身是东莞市农村信用合作联社。根据中国银行业协会披露的信息显示，按资产总额计，该行是广东省第二大农村商业银行，占广东省农村金融机构的11.7%。
截至年末，东莞农商行前5大股东分别为广东粤丰投资公司，持股5.21%；东莞市康华投资集团，持股2.61%；东莞市南方粮油公司，持股1.74%；东莞市惠美装饰工程有限公司，持股1.44%；东莞市海达实业有限公司，持股1.22%。
招股书显示，年至年，东莞农商行营业收入由87.75亿元增至.95亿元，年均复合增长率为15.9%；净利息收益率由2.06%上升至约2.11%，净利差约1.98%上升至约2.03%；股东应占净利润由41.26亿元升至49.36亿元。
值得一提的是，东莞农商行净利润的增速较为平缓。其中，年的净利润49.36亿元同比年的44.82亿元增速仅为10.12%，年同比年的41.26亿元增速为8.63%，约为营收增速的一半。
究其原因，主要在于东莞农商行的资产减值损失暴增所牵连。截至年末，东莞农商行的资产减值损失为25.94亿元，同比增加70.89%。而在年、年，这一数字分别为14.09亿元、17.17亿元。
截至年末，东莞农商行资产总额为.09亿元，较年初增长13%，这一数字在年为.58亿元，年均复合增长率为11.1%。截至年末，该行各项存款余额为.19亿元，各项贷款余额为.27亿元。
目前，东莞农商行设立了个营业机构（含总行），下辖39个一级分支机构（含南沙分行、横琴分行、惠州支行和清新支行4个异地分支机构），个二级支行和个分理处，共个营业网点。其中，个位于东莞。
根据招股书，东莞农商行的收入主要来自公司银行业务及零售银行业务。其中，年-年，来自公司银行业务收入占总收入的比例分别为45.7%、41.4%以及39.6%；来自零售银行业务收入占总收入的比例分别为44.5%、41.4%以及38.4%。
不良贷款客户高度集中
资产质量方面，截至年、年及年末，东莞农商行的不良贷款率分别为1.29%、1.27%与1.00%；资本充足率分别为14.06%、14.84%与15.3%。根据介绍，该行自末起，逾期61天以上的贷款（次级及以上）被认定为不良贷款。
截至年末，东莞农商行的不良贷款规模合计为.42亿元。其中，公司贷款的不良规模为.96亿元，不良贷款率为1.52%；个人贷款的不良贷款规模为35.46亿元，不良贷款率为0.52%。
截至年、年及年末，东莞农商行发放给前五大行业（即批发及零售业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业及房地产业）的公司贷款总额的83.5%、83.4%与83.5%。同期，不良贷款分别占公司不良贷款总额的93%、74.8%及58.6%。
根据介绍，东莞农商行的公司贷款不良贷款率由截至年末的1.7%升至年末的1.87%，主要是由于受外部风险影响，部分公司客户利润减少，还款能力下降。年末下降至1.52%，主要是该行加大对不良贷款的清收及处置力度。
截至年末，东莞农商行来自批发及零售业公司借款人的不良贷款占公司贷款总额的34.5%，不良贷款规模为5.亿元，不良贷款率为2.35%；交通运输、仓储和邮政业占比40.2%，不良贷款规模为6.亿元，不良贷贷款率高达14.21%。
其中，前十大不良借款人占东莞农商行的贷款不良贷款超过一半，占不良贷款总额的比例为55.8%，未偿还本金为11.亿元。其中，排名第一、第二的借款人均来自于火力发电行业，合计未偿还贷款高达6.亿元，合计占比超过30%。
零售银行业务方面，截至年12月31日，东莞农商行共有约70.97名个人借款人，个人客户贷款及垫款总额为.亿元，共有约2.32万名个人存款客户，个人存款总额为.1亿元。其中，不良贷款规模为3.亿元。
另据贝多财经了解，东莞农商行发起设立了4家村镇银行，也对外投资了多家农商行。截至年末，东莞农商行分别持有四川雅安农商行15%股权、广东顺德农商行2.5%股权、广东徐闻农商行7.94%股权、广东乐昌农商行8%股权。
年，东莞农商行还通过参与湛江当地多家农村信用合作社改制，持有改制后的湛江农商行49.41%股权，为其第一大股东。后者于年10月26日注册成立，继承了4家农村信用合作社的业务，主要在湛江市提供服务。
除了提供存款、贷款等业务，东莞农商行也面向客户提供理财业务，并在年发布了第一款个人理财产品。截至年、年及年末，该行个人理财规模余额分别为.89亿元、.87亿元及.93亿元。
此外，东莞农商行还经营保险代理、基金代理、贵金属代理交易、国债承销等业务。其中，年，该行分销的保险产品总交易量为18.亿元，基金产品总交易量为.亿元。